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月入5500元工薪族 如何实现五年在深买房计划

2014/9/24 23:28:28   来源:晶报   浏览()  

  康先生今年22岁,是某国企的一名财务人员,目前月收入5500元,现在住家里,不需要在外租房,每月支出2000元;目前有存款5万元,放于银行卡活期,有5万的基金产品,最近市场表现较好,净值涨到了6万;保险方面,每年投6000多元的重疾险和意外伤害险,需缴费15年,公司有买养老保险和医疗保险。康先生的理财目标是希望5年内在深圳南山区购买60平米左右的商品房结婚,女方家庭条件较好,可提供装修支持。

  根据康先生的家庭基本情况,晶报理财顾问做出以下分析:康先生的家庭净储蓄结余率较高,但投资理财方式比较简单,投资结构过于单一,闲置资金保值增值能力不强,但是康先生有较强的风险意识,22岁就已经配备了相应的重大疾病和意外保障。

  2014年9月南山区的平均房价为2.69万元/平方米,假设房价年增长率3%,以南山区60平米房子为例,五年后房价约180万元,按30%首付款计算,首付需54万元,剩余资金可申请贷款;由于是婚房,需要提前准备好装修的资金20万(女方家庭可以赞助),所以康先生需在5年内预先准备好54万。为实现这一目标,晶报理财顾问给出如下理财建议:

  1、为控制家庭的财务风险,给康先生预留3个月的家庭开支6000元作为紧急备用金,此部分资金建议购买银行货币基金,可实现T+0赎回到账,且高于活期收益。

  2、办理一张额度在1万到5万的信用卡,可以满足日常消费使用,利用免息期可缓解资金的流动性。

  3、康先生将家庭存款5万元一直放在活期,加上基金5万元及收益部分,建议11万元配置成5年期收益更有保障的理财产品,5年后可作为一部分购房资金。

  4、强制储蓄,提高理财收益率。康先生每月有3500元的净存款,储蓄结余率较高,随着经验的增加,康先生预期自己未来每月可储蓄的金额比现在会增加。通过风险能力测试,康先生属于积极型投资者,可选择银行定投理财产品,每月定投3000元,适当提高投资收益;现在黄金处于低点,可适当进行黄金定投,每月投资1000元,预期年化收益为4%。康先生每月强制4000元投资,理财顾问通过财务计算器进行测试,只要投资的年化收益率达到6.6%,则可稳健实现54万的婚房准备金。

  晶报理财顾问团

  理财建议

  本期理财顾问:蔡玉枝(AFP持证人员)

  供职机构:交通银行深圳南山支行

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